商品房貸款利率的計(jì)算，對(duì)于打算購(gòu)買商品房的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，是一堂必須要上的課，清楚的利率計(jì)算，能夠幫助你對(duì)房子的總價(jià)有一個(gè)相對(duì)準(zhǔn)確的計(jì)算，從而對(duì)買房有個(gè)充足的準(zhǔn)備。本文帶您梳理商業(yè)房貸的那些計(jì)算和申請(qǐng)房貸的注意事項(xiàng)。

1.商業(yè)貸款利率的新規(guī)定

按照央行2015年5月11日發(fā)布的新商業(yè)貸款利率表如下：

六個(gè)月以內(nèi)（含6個(gè)月）貸款 5.10%

六個(gè)月至一年（含1年）貸款 5.10%

一至三年（含3年）貸款 5.50%

三至五年（含5年）貸款 5.50%

五年以上貸款 5.65%

各家的銀行會(huì)根據(jù)自己情況上下調(diào)整基準(zhǔn)利率。

住房商業(yè)貸款利率就指用貸款買房需要支付的貸款利率，其公式為貸款的利息=貸款的金額×貸款利率×貸款期限=貸款金額×日利率×天數(shù)=貸款金額×月利率×月數(shù)=貸款金額×年利率×年份。

2010年可稱之為實(shí)至名歸的房地產(chǎn)政策"調(diào)控年"，上半年，由"國(guó)十一條"引發(fā) 輪調(diào)控，"嚴(yán)厲的新政策"出臺(tái)。下半年，首套房首付上調(diào)、加息等政策的陸續(xù)出臺(tái)也帶動(dòng)了第二輪的房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控。歷經(jīng)一年的調(diào)控政策后，住房商業(yè)貸款利率還會(huì)產(chǎn)生什么新變化?

2.二套房貸款利率

二套房"認(rèn)房又認(rèn)貸"細(xì)則于2010年7月份進(jìn)入正式實(shí)操階段。對(duì)于借款人購(gòu)房時(shí)查出名下現(xiàn)有全款購(gòu)買的房屋，在還沒(méi)有向外出賣的時(shí)候，如果通過(guò)貸款買房仍然認(rèn)為是第二套房;對(duì)于借款的人曾有過(guò)貸款購(gòu)房經(jīng)歷的，即使貸款買的房產(chǎn)已結(jié)清出售，再貸款還認(rèn)為是第二套房。根據(jù)二套房的政策，如果是認(rèn)為第二套房的購(gòu)房者，則再貸款時(shí)一律都按首付50%、利率上調(diào)1.1倍執(zhí)行。二套房貸款的從嚴(yán)，對(duì)于投機(jī)的人群屬于有利的打壓。

3.三套房貸款

對(duì)于第三套房的貸款，商業(yè)和公積金貸款沒(méi)有像 套、二套房的貸款那樣"各行其是"，而是在貸款的步調(diào)上達(dá)成一致，對(duì)第三套房嚴(yán)格禁止發(fā)放貸款。同時(shí)，嚴(yán)格的按照"認(rèn)房又認(rèn)貸"的標(biāo)準(zhǔn)，如果借款人名下曾有兩套全款住房且未出售，或是借款人名下有兩次貸款紀(jì)錄的情況，無(wú)論貸款結(jié)清與否，房產(chǎn)是否出售，都沒(méi)有辦法使用商業(yè)貸款或是公積金貸款再次買房。三套房的停貸直接針對(duì)投機(jī)型人群，使得宏觀調(diào)控的政策從真正的意義上保障中低收入家庭買房，對(duì)平抑北京過(guò)高的房?jī)r(jià)的走勢(shì)會(huì)比較有利。