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存量房貸利率調整根本原因在于房貸利率“加點”幅度不變，直接原因在于居民提前還貸需求旺盛。個人住房貸款利率加點部分在合同期限內固定不變導致存量房貸與新發房貸利差走闊，催生居民“提前還貸”行為，對銀行也造成“高息”資產減少的壓力，或是近期央行提到存量房貸利率調整的原因所在。存量房貸年利息或超2萬億，受存量房貸利率調整影響的年利息或超4000億。在個人住房貸款平均期限為18年的基本假設基礎上，我們測算得出當前存量房貸年利息在2萬億以上，假設存量房貸利率的調整目標點是5年LPR（基準）+10bp（加點），即4.30%，存量房貸利率調整可能每年降低房貸利息超4000億元。存量房貸利率調整或存在一定“準入”門檻。銀行可能在調整過程中設置“準入”門檻，只有部分存量房貸能夠得到調整。基準情形下，50%存量房貸利率實現調整，年利息總減少約2000億，對應個人住房貸款加權平均利率下降52個bp，對銀行業貸款類資產收益率的影響約10個bp，對銀行業總資產收益率的影響約5個bp。

1	廣州恒大悅府位于灣區空鐵樞紐，花都 CBD 中軸之上，匯聚千億產業集群，坐擁千萬人潮紅利。3 地鐵 3 城軌 4 高速，毗鄰新白廣城際（在建）與地鐵 18 號線（規劃中）交匯的花城街站，瞬達天河，互聯灣區，構建灣區生活圈。
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