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等額本息提前還款劃算嗎？

177****2555 | 回答2次 | 2019-04-30 15:01:45

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132****4685 2019-04-30 15:05:33
等額本息法前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉為本金比例大、利息比例小。具體計算公式如下： 每月還款額=貸款本金×[月利率×(1+月利率) ^還款月數]÷[(1+月利率) ^還款月數]-1 每月利息=剩余本金x貸款月利率 舉個例子：張某向銀行貸款100萬，還款期限30年，年利率4.9%，那么 月利率=年利率÷12=4.9%÷12≈0.4% 每月還款額=1000000×[0.4%×(1+0.4%) ^360]÷[(1+0.4%) ^360]-1≈5307.27元 第一個月利息為1000000×0.4%= 4000元，第一個月本金為5307.27-4000=1307.27元； 第二個月利息為（1000000-1307.27）×0.4%= 3994.77元，第二個月本金為5307.27-3994.77=1312.5元，以此類推。 從以上計算可以看出，等額本息在償還初期的利息支出最多，本金還得相對較少，以后隨著每月利息支出逐步減少，歸還的本金就逐步增多。所以從節省利息的角度，等額本息提前還款劃算嗎？答案是否定的。 在貸款時間相同的條件下，等額本息還款法所要支付的利息高于等額本金還款法。因此，如打算提前還款，最好選擇等額本金還款法。
131****4181 2019-04-30 15:02:20
一般來說，等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將貸款的本金平均分攤到每個月，每個月還款的本金完全是相同的。等額本金計算公式為：每月還本付息金額＝（本金/還款月數）＋（本金－累計已還本金）×月利率。 而每月本金＝總本金/還款月數；每月利息＝（本金－累計已還本金）*月利率；還款總利息＝（還款月數＋1）*貸款額*月利率/2；還款總額＝（還款月數＋1）*貸款額*月利率/2＋貸款額。 等額本金的特點就是：每個月要還款的本金是一樣的，但是利息不同，因此，這種還款方式每月的還款額不同，呈現逐月遞減的狀態。相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。 好了，現在就回到正題，解答“等額本息提前還款劃算嗎”這個問題。其實從提前還款的角度看，等額本息還款方式前面還款時本金少、利息多，提前還款時等于后面要還的本金會比較多，因此提前還款時會比較吃虧。即不劃算！ 因此，特意獻上兩條建議： 其一，你如果有提前還款的需要或者可能，一定要在貸款時采用等額本金的還款方式。雖然等額本金前面還款壓力大，但是你提前還款時會少受損失。 其二，如果你實在想提前還款且在經濟上有不少富余的話，那么可向銀行申請改用等額本金的還款方式。這樣一來，就可用等額本金提前還款了，不過前提得是銀行同意改還款方式的申請。 其實，等額本息和等額本金這兩種方式的區別是顯而易見的。但是銀行不會告訴你這些的，銀行一般會給你推薦等額本息的還款方式，因此如果你堅持要求用等額本金的還款方式來提前還款的話，那么你是可以提出申請的。

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