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基準(zhǔn)利率貸款20年轉(zhuǎn)換成LPR劃算嗎？

139****9322 | 回答1次 | 2020-06-23 15:12:17

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189****3123 2020-06-23 18:21:25
基準(zhǔn)利率貸款20年轉(zhuǎn)換成lpr劃算。 2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動利率貸款客戶就定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成(加點(diǎn)可為負(fù)值)，加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變;也可轉(zhuǎn)換為固定利率。 對比我們現(xiàn)在的利率政策，新規(guī)做了兩個(gè)重要的改變： 將原先掛鉤與基準(zhǔn)利率改變?yōu)閽煦^LPR將原先上下浮的方式改成了加減點(diǎn)很多人都把注意力放在了基準(zhǔn)利率改LPR上，卻忽略了上下浮改加減點(diǎn)上。 新規(guī)的加點(diǎn)是怎么算的呢?是取當(dāng)前執(zhí)行利率與19年底的LPR差值，比如按照現(xiàn)在的基準(zhǔn)利率4.9%算，如果你是下浮20%的，你當(dāng)前的執(zhí)行利率是3.92%，你的加點(diǎn)值就是3.92-4.8%=-0.88%。 很重要的一點(diǎn)是，轉(zhuǎn)換成新規(guī)后，加減點(diǎn)的這個(gè)數(shù)字就固定了。這個(gè)會有很大的改變。 我舉個(gè)例子。如果原先的基準(zhǔn)利率4.9%，下浮20%，下浮的利率是0.98%，實(shí)際利率是3.92，如果后續(xù)降息，上下浮和加減點(diǎn)的新利率是不同的，舉例降息1%的情況下，兩者差距有多大? 上下浮的方式里，降息后的利率為3.9%*0.8=3.12%在加減點(diǎn)的方式里，降息后的利率為3.9%-0.88%=3.02%加減點(diǎn)的方式新利率更低，兩者差了0.1%! 顯然，新的方式在降息的情況下對原先下浮的人群力度更大。 央行新政的潛臺詞是希望更多的人降低房貸的負(fù)擔(dān)目前有房貸的人群中，絕大多數(shù)人都是享受下折的，也就是說，如果后續(xù)降息，有房貸的人將會享受到更大的降息力度。 按照目前國內(nèi)的貨幣政策導(dǎo)向，未來的利率繼續(xù)下調(diào)的概率非常大，只要后續(xù)降序，新政幫助有負(fù)債人群降低負(fù)擔(dān)的力度會更大。

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