1、商業(yè)貸款：沒有公積金的人在貸款的時候只能選擇商業(yè)貸款，如果你是首套房，可以在銀行貸到房價總額的七成貸款，這就是所謂的銀行個人住房擔(dān)保貸款，也就是所謂的銀行按揭貸款。但是在去銀行貸款的時候，需要你在銀行內(nèi)的存款不得低于購房總額的30%，也就是首付，同時銀行會為此做出資產(chǎn)抵押的證明，你還需要出示個人債務(wù)償還能力(銀行流水和收入)，并且有連帶責(zé)任保證人，這樣你就可以去銀行申請購房貸款了。

2、住房公積金貸款：有住房公積金的朋友在貸款時可以享受低利率，這樣可以節(jié)省一部分資金。住房公積金貸款比起個人貸利率會低一些，所以很多人都會選擇公積金貸款買房，這樣可以省下很多錢，并且利用公積金貸款還可以得到政策的補助政策，利率不僅低于銀行的貸款利率和銀行的存款利率;更重要的辦理其他手續(xù)的時候，手續(xù)費也是可以優(yōu)惠的。

3、組合貸款：如果借款人在辦理完公積金貸款后，買房子的錢還不夠，不要急，你還可以再向銀行申請商業(yè)貸款。所謂組合貸款就是個人貸和公積金的混合貸款，如果購房總額超過了公積金的貸款范疇，可以申請住房商業(yè)貸，然后混合兩種貸款就叫做組合貸。利率低于個人商業(yè)貸，高于公積金貸，貸款額度高十分受到購房貸款者的喜愛。

房貸按揭貸款怎么辦理

1、選擇合適的房產(chǎn)：算算房子的總價，手中可以付首付的積蓄，再算出需要向銀行貸款的金額，各銀行根據(jù)個人的收入流水所給的可貸款額度大差不差，這就需要購房者選擇合適的房源了，各房源可能首付比例不同。

2、提交按揭貸款申請：一般項目的售樓處都有合作銀行在場，購房者可以省去找銀行這一步驟。所以確定好房源之后，咨詢相關(guān)銀行，向銀行了解關(guān)于按揭貸款的相關(guān)規(guī)定，并準(zhǔn)備好銀行要求的文件資料，等待審查。

3、等待銀行審查結(jié)果：正確的順序應(yīng)該是先通過銀行的《按揭貸款申請書》審查，再和開發(fā)商簽訂購房合同。因為購房者在提交好申請書之后，銀行會對購房者的征信狀況、還款能力等方面進行審查，如果審查沒有合格，銀行拒絕發(fā)放貸款，購房者就得另找出路了，很有可能絕大部分的人會找不到資金源，最終不得不放棄買房。

4、簽訂購房合同：如果第三步的銀行審查通過之后，銀行會向購房申請者發(fā)放同意貸款通知單或者按揭貸款承諾書，另一方面房源也確定好，購房者就可以放心地繳納首付款，與開發(fā)商簽訂商品房買賣合同了。