在二手房成交火爆的當(dāng)下，申請(qǐng)貸款尤其是房貸時(shí)，購房多只關(guān)心自己的貸款方式，卻經(jīng)常忽視實(shí)際的貸款年限，殊不知貸款年限直接影響著還款的月供。貸款年限越長，還款的壓力越小，在實(shí)際貸款申請(qǐng)過程中，有很多因素影響著銀行實(shí)際批準(zhǔn)的年限，那么，究竟有哪些因素呢?

土地使用年限≠房齡貸款時(shí)千萬別搞混

在購房人申請(qǐng)房貸時(shí)，大多比較關(guān)注的是房子的房齡，卻很少有人注意房屋的土地使用年限。土地使用年限和房齡不同，是從開發(fā)商早拿地時(shí)開始算起，而房齡則是從房屋竣工驗(yàn)收合格到交付使用之日起計(jì)算，因此房齡通常小于土地使用年限。

目前大多數(shù)銀行的規(guī)定都是要求貸款年限小于土地使用年限，然而不同的銀行規(guī)定也不相同，購房人在貸款以前好咨詢貸款銀行，查清購買房屋的土地使用年限，以免所購房屋因?yàn)橥恋厥Ｓ嗟氖褂媚晗奚俣绊懽约旱馁J款年限，增加自身的還貸壓力。

超過20年房齡的二手房容易被銀行“拒之門外”

購房人在申請(qǐng)房貸時(shí)，所購房屋的“年齡”也是決定貸款年限的主要因素。一般來說，房齡較老的房屋在申請(qǐng)貸款時(shí)獲批的貸款年限也比較短。

例如，北京東城、西城等二環(huán)內(nèi)一些70或80年代的房屋，由于建造時(shí)間比較久遠(yuǎn)，銀行在貸款時(shí)可控的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，審批時(shí)也會(huì)比較謹(jǐn)慎。

公積金繳得越多能貸款的年限越短

在公積金貸款申請(qǐng)時(shí)，銀行對(duì)高收入人群的要求比較嚴(yán)格。高收入人群在申請(qǐng)公積金貸款時(shí)應(yīng)該格外注意，如果個(gè)人公積金每月的繳存額達(dá)到2085元或以上，貸款的年限則無法達(dá)到30年，繳存的額度越高，貸款的年限也就越短，而這一點(diǎn)經(jīng)常被購房人忽略。

購房人年齡越大獲得批貸的年限越短

銀行在為借款人評(píng)估房貸還款年限時(shí)，首先以其年齡作為基礎(chǔ)。一般在符合貸款條件的前提下，年齡越小貸款年限越長，反之年齡越大，貸款年限則較短。

通常情況下，在商業(yè)貸款方面，借款人年齡和貸款年限應(yīng)小于65年，而公積金貸款則為借款人年齡和貸款年限小于70年，購房人年齡和貸款年限成反比，申請(qǐng)人的年齡越大，相應(yīng)獲得的貸款年限也就越短。