當房貸的額度不足時，用戶可以通過提高首付比例的方法來降低房貸額度。比如說申請公積金貸款，用戶的首付比例是3成，需要貸款的金額是40萬。但實際上，用戶只能申請到30萬的貸款額度，用戶將首付比例提高以后，再申請30萬的貸款額度，公積金貸款就可以成功貸下來。
當然，除了提高首付比例，還可以增加共同還款人或者是申請組合貸款，這樣都可以提高房貸的額度。
通常，銀行規定借款人的月還款額不超過其月收入的50%，但是由于每個人的情況不同，具體還是要建立在不影響家庭生活的前提下。
如果你是年齡在25-30歲的購房者，在工作穩定的情況下，月供可以占到家庭收入的40%-45%。這個年齡的年輕人正處于事業上升期，一般未婚或者已婚沒有孩子，家庭負擔比較小，而且，隨著事業的發展，其個人升值潛力也是比較大的，所以月供占收入的比例可以適當提高一些。
如果是收入穩定，已經結婚生子的購房者，那么可以將月供制定在家庭月收入的30%。為了保證家庭日常開支和孩子的教育支出，應該適當減少月供占家庭收入的比例。
每月償還各類貸款金額如果超過月收入的1/3，就可能對生活質量造成影響。因此，借款人應當客觀地判斷自己的還款能力，切忌盲目高估個人財務狀況的流動性和未來收入，承擔過高比率的負債，導致流動性危機或償付能力不足的困境。
