我們都知道，房貸合同中一般都有關(guān)于房價變動的風(fēng)險約定。簡單說，房價如果下跌了，銀行會怎么辦？

請看下圖，這是一份房貸合同，其中第二十二條第三款明確提及：質(zhì)物價值發(fā)生了不利于貸款債權(quán)的變動的，貸款人有權(quán)要求借款人或者出質(zhì)人補(bǔ)足質(zhì)物價值或另行提供相應(yīng)擔(dān)保，借款人或者出質(zhì)人應(yīng)在貸款人要求的時間內(nèi)補(bǔ)足質(zhì)物價值或另行提供相應(yīng)擔(dān)保。

專業(yè)術(shù)語看起來有點晦澀，通俗一點說，就是房屋在還貸期間價值縮水，銀行基于風(fēng)險考慮，要求購房者追加抵押物或保證金。

舉個例子，房子在辦理房貸時市值200萬，其中貸款140萬，幾年時間還了20萬本金，因為房價下跌，現(xiàn)在這套房子市值只剩下100萬了，而此時房屋抵押貸款還有120萬，銀行會有兩個選擇：

1、要求借款人補(bǔ)充一定數(shù)額的保證金；

2、宣布貸款到期，要求借款人立即償還剩余貸款。

如果你正在還貸，可以看看自己的房貸合同，肯定會有類似條款。聽上去有點嚇人，是不是？房子市值縮水了，還得要求購房者補(bǔ)充保證金。

作為購房者，如果銀行要求你在短時間內(nèi)追加保證金，而房子已經(jīng)變成負(fù)資產(chǎn)，你會做何選擇？恐怕很多人會選擇斷供，房子都已經(jīng)資不抵債，還要求追加保證金？干脆不還貸款了，讓銀行收回房子拍賣。

結(jié)果可能是兩敗俱傷，銀行收不回全部的貸款，購房者進(jìn)入失信名單，被限制高消費，比如坐飛機(jī)、進(jìn)入星級賓館高消費、購買理財產(chǎn)品、購買不動產(chǎn)等。

那么現(xiàn)實又會是怎樣呢？

根據(jù)物權(quán)法相關(guān)規(guī)定，因為市場因素導(dǎo)致房價縮水的，購房者可以不補(bǔ)充抵押物，也就是追加保證金，但如果合同有約定的除外。如果銀行在合同中保留了行使抵押權(quán)條款，要求購房者補(bǔ)充抵押物，那么購房者必須補(bǔ)充抵押物或者追加保證金。

從購房者的角度來看，如果購房者名下僅有一套房子，這套房子處于還貸中，購房者基本上很難選擇主動斷供，這種情況下銀行行使抵押權(quán)的可能性也很小，只要求購房者按時還貸即可。如果購房者名下有多套房子，性房產(chǎn)會選擇斷供嗎？一般也不至于。且不說多套房產(chǎn)的人資金實力更強(qiáng)，將房子租出去也能減少損失吧？除非各種情況都無法止損。

接近銀行的人士表示，事實上銀行會選擇讓購房者繼續(xù)還貸，不再追加保證金，只要每月的貸款按時還上就可以了。銀行為了賺利息，傾向于完整收回貸款，降低不良貸款率，而不是因為房價下跌就著急收回貸款，這等于斬斷了信用鏈條，對誰都沒好處。

更進(jìn)一步，如果購房者真的資不抵債了，房價也應(yīng)該普跌了，那個時候，銀行要申請執(zhí)行多少套房子？又能收回多少房貸？