一套房屋總價(jià)高，剛需一族還得通過按揭貸款的方式買房。貸款買房，很多人關(guān)心的就是自己的貸款額度，以及能否順利辦好銀行商業(yè)貸款。在按揭貸款時(shí)，下面的這些事項(xiàng)你要知道：
一、商業(yè)貸款的額度是如何確定的？
貸款的額度一般和貸款申請(qǐng)人的銀行流水和收入證明等因素有關(guān)，以銀行終的審批為準(zhǔn)。單筆貸款無高限額，但銀行會(huì)根據(jù)貸款申請(qǐng)人每月的還款能力進(jìn)行測(cè)算，來確定高貸款額度，高貸款額度不得超過總房價(jià)的80%，二手房不得超過70%。
按還款能力計(jì)算可貸款額度辦法如下：家庭月收入減去生活費(fèi)用等開支后的還款能力除以相應(yīng)貸款年限的每萬元月還款額即得出貸款額度。
二、銀行會(huì)對(duì)哪些方面進(jìn)行審核？
不少人認(rèn)為，自己的房產(chǎn)在得到銀行按揭支持后，就理所應(yīng)當(dāng)?shù)卣J(rèn)為能得到銀行的按揭批準(zhǔn)。這其實(shí)是一種誤解。事實(shí)上，銀行是根據(jù)以下兩方面內(nèi)容來決定是否批準(zhǔn)該按揭申請(qǐng)的。
1、 申請(qǐng)人的資信證明
申請(qǐng)人須提供本人的身份證、戶口本、結(jié)婚證明等身份信息。同時(shí)出示申請(qǐng)人單位出具的收入證明及納稅證明。有兼職的，出具兼職收入證明。另外需提供個(gè)人財(cái)務(wù)情況，包括存款情況、擁有私車情況、有價(jià)證券及其他資產(chǎn)情況。應(yīng)出示存折原件或銀行出具的存款證明。
2、 貸款申請(qǐng)人須提交的有關(guān)購房文件
包括經(jīng)房地局備案登記的正式“某某市商品房預(yù)售契約”等，同時(shí)還包括銀行要求提供的其他文件。
因此買房貸款時(shí)有必要向銀行或銀行指定的機(jī)構(gòu)了解關(guān)于購房者獲得按揭貸款支持的規(guī)定，準(zhǔn)備相關(guān)文件，以免遇到按揭貸款申請(qǐng)無法獲得批準(zhǔn)的狀況，給自己造成不小的損失。
三、銀行面簽要注意哪些？
銀行對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行審核后，然后就是面簽。在銀行面簽時(shí)，這些需要注意：
1、收入證明。加蓋單位公章或人力資源部門章，收入證明必須保證是月供的兩倍以上，否則影響貸款額度。如果收入不夠，可以增加借款人。除此之外，如果有其他貸款尚未還清，收入證明需達(dá)到未結(jié)清貸款每月還款總額的兩倍以上才能獲得銀行的批款，如果預(yù)計(jì)自己會(huì)提前還款，還要與銀行確認(rèn)好提前還款違約金。
2、婚姻證明。如果是已婚，需要夫妻雙方均到場，并需要帶戶口本、結(jié)婚證、雙方學(xué)歷證、收入證明、流水、營業(yè)執(zhí)照副本加公章（個(gè)體戶需要）、銀行卡等；如果是未婚則需要提供身份證、戶口本、學(xué)歷證、收入證明、流水、營業(yè)執(zhí)照副本加公章（個(gè)體戶需要）、銀行卡。
3、如果是二套房，需要提供第一次購房時(shí)的產(chǎn)權(quán)證、借款合同（結(jié)清證明）。
4、網(wǎng)簽合同。目前銀行已經(jīng)把網(wǎng)簽合同作為必要件審核，所以必須提供網(wǎng)簽合同。銀行依據(jù)房屋評(píng)估值與網(wǎng)簽合同價(jià)孰低的原則進(jìn)行貸款額度審批。
很多人在買房交完首付后，都卡在了銀行貸款這一關(guān)。由于個(gè)人信用不良或其它原因，導(dǎo)致貸款辦理不下來。這個(gè)時(shí)候，開發(fā)商如果要求你一次性付清余款，否則沒收首付款并解除協(xié)議就麻煩了。貸款辦理不下來，購房者是比較為難的，因?yàn)?a href="javascript:;" class="tips" target="_blank" data-tipso="一次性付款是指一次性付清全費(fèi)用（包括房產(chǎn)費(fèi)、物業(yè)管理費(fèi)、相關(guān)手續(xù)費(fèi))等等。">一次性付款又沒有那么多錢，而退房又不是那么容易。
在這里，要提醒大家的是，在簽訂購房合同時(shí)，如開發(fā)商承諾保證提供按揭，務(wù)必將開發(fā)商對(duì)按揭貸款的承諾寫進(jìn)合同，另外，在合同中明確無法辦理按揭之后的付款方式或解決方式，例如購房者可要求房地產(chǎn)商在合同上寫明：若買受人已經(jīng)按照銀行規(guī)定提供了相應(yīng)的文件，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理了按揭貸款申請(qǐng)手續(xù)，貸款銀行拒絕向買受人提供貸款的，買受人可在如下方式中進(jìn)行選擇：一、解除買賣合同，出賣人在合同解除之日起3日內(nèi)退還已收全部房款及利息；二、出賣人選擇其它付款方式并享受相應(yīng)優(yōu)惠幅度。
