面對(duì)繁重的住房貸款，不少年輕人明顯有些力不從心。每月工資扣除貸款之后幾乎所剩無(wú)幾，住房貸款貼息的出現(xiàn)，無(wú)疑是房奴們的福音。雖然住房貸款貼息的額度不會(huì)很大，但它確實(shí)可以減輕一些壓力。接下來(lái)，我們一起了解一下住房貸款貼息。

１．何為住房貸款貼息

個(gè)人住房政策性貼息貸款指的是住房公積金管理的與有關(guān)的商業(yè)銀行合作，對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款。凡是符合貼息條件的借款人，由根據(jù)借款人可以申請(qǐng)的貼息額度給予利息補(bǔ)貼。

一般來(lái)說(shuō)，就是由于公積金貸款是有限額，所以以前如果買(mǎi)房人貸款的額度較大的話，一般在６０萬(wàn)元的公積金貸款外，其余的部分還必須同時(shí)到銀行做商業(yè)貸款，是相對(duì)比較麻煩的。而該業(yè)務(wù)開(kāi)展了以后，買(mǎi)房的人可以只在商業(yè)銀行貸款，其中對(duì)商業(yè)性個(gè)人住房貸款和政策性個(gè)人住房貸款的利息差由市住房資金管理通過(guò)貼息來(lái)解決。但是其享受貼息的貸款金額不超過(guò)６０萬(wàn)元，貸款期限長(zhǎng)為３０年。

２．住房貸款貼息的流程及規(guī)定

貼息貸款的流程大致可以分為五步：

（１）申請(qǐng)人向相關(guān)的商業(yè)銀行提交商業(yè)貸款借款申請(qǐng)的同時(shí)提交貼息申請(qǐng)；

（２）商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)人的商業(yè)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批；

（３）資金管理進(jìn)行審批，審批申請(qǐng)人的貼息申請(qǐng)；（４）商業(yè)銀行和申請(qǐng)人一起簽訂《借款合同》，并與申請(qǐng)人和資金管理簽訂《貼息合同》；

（４）由商業(yè)銀行向申請(qǐng)人發(fā)放商業(yè)貸款。

貼息貸款的規(guī)定：貼息貸款是指由銀行發(fā)放的國(guó)家補(bǔ)貼利息的貸款。是國(guó)家為了有重點(diǎn)地扶持某一產(chǎn)業(yè)或是某一行業(yè)發(fā)展而特定的項(xiàng)目，決定由財(cái)政撥付一定數(shù)額的資金，作為對(duì)貸款單位的刊息補(bǔ)貼。因此，貼息貸款對(duì)象的確定要符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策，成為國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策傾斜的一種體現(xiàn)。原則上由誰(shuí)確定開(kāi)辦的貼息貸款，利差由誰(shuí)補(bǔ)貼。

貼息貸款一般是由銀行會(huì)同負(fù)責(zé)貼息的主管單位審查核定款額，由銀行進(jìn)行貸款發(fā)放，主管的單位把貼息金直接付給貸款單位，或者是直接的付給銀行，若是直接付給貸款單位，銀行需要對(duì)貸款單位按一般利率收取利息；若是將貼息金直接付給貸款銀行，那么銀行對(duì)貸款單位免收利息或按低于一般利率的優(yōu)惠利率收取利息。類(lèi)似于扶貧專項(xiàng)貸款和林業(yè)貼息貸款，其貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率，銀行直接向借款單位計(jì)收全息，財(cái)政貼息部分由財(cái)政補(bǔ)給借款單位。

３．住房貸款貼息的優(yōu)點(diǎn)

（１）在政策性的個(gè)人住房貸款需求旺盛，住房公積金歸集量有一定額度的情況下，個(gè)人的住房貸款貼息業(yè)務(wù)的推出可以使更多公積金繳存人享受到公積金個(gè)人住房貸款的優(yōu)惠利率；

（２）現(xiàn)有的組合貸款手續(xù)相對(duì)是比較復(fù)雜的，借款的人要同時(shí)繳納商業(yè)性貸款的律師費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、公積金貸款的評(píng)估費(fèi)以及相應(yīng)的抵押登記費(fèi)。而貼息業(yè)務(wù)是之由銀行、資金和擔(dān)保共同委托律師事務(wù)所受理個(gè)人的借款、貼息及擔(dān)保申請(qǐng)手續(xù)，借款人只需要進(jìn)一次門(mén)即可辦妥申請(qǐng)事宜，不但手續(xù)簡(jiǎn)化方便，而且費(fèi)用一點(diǎn)分層度的降低，在很大程度上減輕了借款人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；

（３）經(jīng)過(guò)銀行和北京市資金管理的同意，借款人可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況提前還款、改變借款期限。銀行與資金共同為借款人提供貼息服務(wù)。

住房貸款貼息是貸款界的一縷春風(fēng)，為無(wú)數(shù)心灰意冷的房奴帶來(lái)了希望和動(dòng)力。希望在未來(lái)的日子里，住房貸款貼息能為更多人帶來(lái)幸福感。