用低的價格買到實(shí)惠的房子是很多人的夢想，但如何用劃算的方式貸款、還款，大部分人都是都還是一筆“糊涂賬”。其實(shí)除了在買房時狂砍價，細(xì)心計(jì)算比較貸款也能為你省下不少銀子。
房貸跳槽
沒錯，人能跳槽房貸也能，這就是金融機(jī)構(gòu)常說的“轉(zhuǎn)按揭”，指由新貸款銀行幫助客戶找擔(dān)保公司，還清原貸款銀行的錢，然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優(yōu)惠，就完全可以房貸跳槽，尋找實(shí)惠的銀行。當(dāng)然，轉(zhuǎn)按揭會存在一些不可避免的費(fèi)用，包括擔(dān)保費(fèi)、評估費(fèi)、抵押費(fèi)、公證費(fèi)等，不過有些銀行為了吸引客戶，特意推出“低成本轉(zhuǎn)按”服務(wù)，比如可以免掉“擔(dān)保費(fèi)”這項(xiàng)大頭的費(fèi)用，其余剩下的費(fèi)用大概千元不到。
適時調(diào)息
2006年后，貸款利率屬上升趨勢，不少商業(yè)銀行推出了固定利率房貸業(yè)務(wù)固定利率房貸業(yè)務(wù)利率設(shè)計(jì)比同期浮動利率略高，只要央行加一次息，它的就立即顯現(xiàn)出來。但是一旦降息，選擇它的購房者就吃虧了。因此，在目前降息趨勢下，市民以前若選擇的是房貸固定利率，可考慮轉(zhuǎn)為浮動利率。不過，需要提醒大家的是，“固定”改“浮動”需要支付一定數(shù)額的違約金，具體是否劃算，需要貸款者根據(jù)自身貸款和還款情況進(jìn)行計(jì)算判定。
雙周供
提起“雙周供”，很多人覺得只是增加了還款頻率，事實(shí)上由于頻率的提高縮短了還款周期，由此產(chǎn)生的便是貸款的本金減少得更快，也就意味著在整個還款期內(nèi)所歸還的貸款利息，將遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于按月還款時歸還的貸款利息，本金減少速度加快。因此，還款的周期被縮短，同時也節(jié)省了借款人的總支出。不足之處是，貸款人每月向銀行還款的日期就將不斷提前，一年下來就要多還一個月的貸款，會增加每個月資金不寬裕的貸款人的壓力。但對于工作穩(wěn)定，收入穩(wěn)定的人，選擇雙周供還是很合適的。
如果提前還貸只是因?yàn)?ldquo;無債一身輕”，那從理財(cái)角度大可不必。而對于提前還貸能省錢的觀點(diǎn)，其實(shí)也存在誤解，因?yàn)椴皇堑奶崆斑€貸都能省錢。比如，還貸年限已經(jīng)超過一半，月還款額中本金大于利息，那么提前還款的意義就不大。
此外，如果是部分提前還貸，則建議剩下的貸款部分應(yīng)選擇縮短貸款期限，而不是減少每月還款額。因?yàn)殂y行收取利息主要是按照貸款金額占據(jù)銀行的時間成本來計(jì)算的，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。假如貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次，省息的效果就更明顯了。而且，在降息過程中，往往短期貸款利率下降的幅度更大。
大額沖抵
公積金貸款和組合貸款，個人賬戶內(nèi)的余額，可以大額沖抵。所謂大額沖抵，就是將公積金賬戶內(nèi)的余額一次性沖抵到業(yè)主貸款總額里面，這種提前還貸形式是不需支付違約金的。
