公積金貸款的年限是不同的,貸款的年限要怎么確定呢?是貸款的期限長一點還是短一點好呢?貸款的期限可以修改么?

一、貸款的期限(以月作為單位)的確定

1.長不能超過30年,即360個月;

2.借款申請人以及配偶或者共同的借款人的年齡與申請貸款的期限之和原則上不能超過其法定離退休年齡之后5年,且按年限較短的一方計算貸款的期限,精確到月;

3.貸款的期限不超過房屋的剩余法定的使用年限。

市住房公積金的管理根據(jù)借款申請人的申請期限以及以上的因素綜合的確定終的貸款期限。

二、貸款的額度的確定

1.不超過購買的自住住房的全部價款的80%或者建造、翻建、大修自住住房所需要費用的50%;

2.不超過抵押物的評估價值的80%(在兩年內(nèi)商品房無需進行評估);

3.不超過借款申請人家庭的住房公積金的繳存基數(shù)計算的貸款的額度,即借款申請人的家庭住房公積金的繳存基數(shù)之和×0.4(即還貸能力系數(shù))×貸款的期限;

4.不超過借款申請人的家庭還款能力計算的貸款的額度,即借款申請人的家庭月工資收入的和×0.4(還貸能力系數(shù))×貸款期限;

5.非同一家庭成員的共同購買自住的住房的,不超過經(jīng)公證的借款申請人所付款額度的80%(這條僅適用于份額共有);

6.商業(yè)銀行個人住房按揭貸款轉(zhuǎn)為住房公積金貸款的,不超過借款申請人提前全部償清商業(yè)銀行個人住房按揭貸款的額度(此條僅適用于商轉(zhuǎn)公);

7.不超過住房公積金管理委員會確定的當期高貸款額度80萬元。

市住房公積金管理在確保資金安全的前提下,充分權(quán)衡以上因素,針對每一戶貸款申請人的貸款額度需求,進行綜合測定。

例如:劉先生家庭2015年4月提出貸款申請,其基本情況如下:劉先生為1968年10月出生,其配偶吳女士為1970年3月出生,購買79萬元商品房,首付款為20萬,劉先生公積金繳存基數(shù)為4960元,近3個月平均月工資為6120元,吳女士公積金繳存基數(shù)為3980元,近3個月平均月工資為 4120元。

申請期限的測算:

按劉先生計算:【65-(2015-1968)】×12=216個月;

按其配偶吳女士計算:【60-(2015-1970)】×12-1=179個月。

則劉先生家庭可在24-179個月范圍內(nèi)選擇貸款申請期限。

申請額度的測算:

假設劉先生根據(jù)測算,決定申請168個月。

1.按房價測算:79萬×80%=63.2萬元;

2.按照公積金繳存基數(shù)測算:(4960+3980)×40%×168=60萬元;

3.按照借款申請人還款能力測算:(6120+4120)×40%×168=68.8萬元;

4.目前貸款額度上限80萬元;

5.尚欠房款:79萬元-20萬元=59萬元。

那么,劉先生家庭后確定的貸款額度為59萬元,貸款期限為168個月。

公積金的貸款年限不是你想貸多少年都可以的,和你的年齡以及退休的年齡都有關系。辦理公積金貸款還是時間長一點較好。