房貸是如何計(jì)算的呢?貸款買房子可是一件頭等大事,很多人不知道具體的房貸利息的算法。目前來(lái)說(shuō)個(gè)人住房貸款還款的方式主要有兩種:等額本息還有等額本金兩種還款方法。兩種方法的房貸是如何計(jì)算的呢?選擇哪一種方法,都是購(gòu)房者在貸款之前要考慮清楚的問(wèn)題。房貸是如何計(jì)算的

等額本息就是指在還款期間內(nèi),每月所還同樣數(shù)額的貸款;等額本金就是指在還款期之內(nèi)把貸款的總數(shù)額等分,每月所還同樣數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。一般來(lái)說(shuō),相同貸款年限,等額本金的方法比等額本息支付的利息要少。房貸是如何計(jì)算的

究竟房貸是如何計(jì)算的呢?買房貸款到底怎么還更劃算?接下來(lái)就看一下具體的分析。

一、等額本息的還款方法和等額本金的還款方法的比較房貸是如何計(jì)算的

1、等額還款法,即借款人每月按相等的金額償還貸款本息,其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。房貸是如何計(jì)算的

由于每月的還款額相等,因此,在貸款初期每月的還款中,剔除按月結(jié)清的利息后,所還的貸款本金就較少;而在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少,每月所還的貸款本金就較多。??房貸是如何計(jì)算的

具體的公式是月還款額=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]      式中n表示貸款月數(shù),^n表示n次方,如^240,表示240次方(貸款20年、240個(gè)月)月利率=年利率/12 ,總利息=月還款額*貸款月數(shù)-本金房貸是如何計(jì)算的

2、等額本金還款法,即借款人每月按相等的金額(貸款金額/貸款月數(shù))償還貸款本金,每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清,兩者合計(jì)即為每月的還款額。

這個(gè)公式是月還款額=本金/n+剩余本金*月利率,總利息=本金*月利率*(貸款月數(shù)/2+0.5)

下面我們通過(guò)例子看一下這兩種房貸利息的算法:

例如同樣是借10萬(wàn)元、15年期的公積金貸款,等額還款法的月還款額為760.40元,而等額本金還款法的首月還款額為923.06元(以后每月遞減2.04元),比前者高出163.34元。由于后者提前歸還了部分貸款本金 ,較前者實(shí)際上是減少占用和縮短占用了銀行的錢,當(dāng)然貸款利息總的計(jì)算下來(lái)就少一些(10年下來(lái)共計(jì)為3613.55元),而并不是借款人得到了什么額外實(shí)惠!

不同的還款方式,只是為滿足不同收入、不同年齡、不同消費(fèi)觀念人們的不同需要或消費(fèi)偏好而設(shè)定。其實(shí)質(zhì),無(wú)非是貸款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先還后還,造成貸款本金事實(shí)上的長(zhǎng)用短用、多用少用,進(jìn)而影響利息隨資金實(shí)際占用數(shù)量及期限長(zhǎng)短的變化而增減。

綜上看來(lái),房貸怎么算,怎樣還房貸更劃算這些問(wèn)題是因人而異的,購(gòu)房者應(yīng)該根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇適合自己的。