“商轉(zhuǎn)公”是很多房奴夢(mèng)寐以求的。以現(xiàn)在5年期以上的貸款利率為例，公積金貸款利率3.25%，商貸是4.9%。假如貸款100萬(wàn)，選擇30年等額本息還款方式，公積金月供4352.06元，商貸月供5307.27元，兩者相差近1000元。如果能夠商轉(zhuǎn)公成功，那么月供減負(fù)力度大。

那么“商轉(zhuǎn)公”需要滿足哪些條件呢？

據(jù)來(lái)自某城市的銀行系統(tǒng)的人士表示，要想完成商貸轉(zhuǎn)公積金，有三個(gè)前提：

其一、購(gòu)房者已經(jīng)辦理了《中華人民共和國(guó)國(guó)有土地使用證》和《中華人民共和國(guó)房屋權(quán)證》；

其二、購(gòu)房者在還貸期間有良好的還貸記錄，不能有逾期還款等情況；

其三、需要購(gòu)房者正常繳存足夠時(shí)間的公積金，通常至少半年以上。

如果上述條件滿足可以持相關(guān)材料去銀行提出商貸轉(zhuǎn)公積金貸款的申請(qǐng)。

如果審批全部通過(guò)，則可以找公積金管理指定的擔(dān)保公司辦理?yè)?dān)保手續(xù)，憑擔(dān)保手續(xù)、公積金繳存證明等手續(xù)，去商業(yè)銀行簽商貸轉(zhuǎn)公積金貸款的合同。需要注意的是，如果公積金貸款額度不足以承接商貸額度，則可能變成組合貸的形式。

上面說(shuō)的是比較順利的情形。實(shí)際上“商轉(zhuǎn)公”并不受市場(chǎng)待見(jiàn)，很多銀行對(duì)“商轉(zhuǎn)公”設(shè)置了比較高的門檻，比如有些城市要求一次性還清銀行貸款再向公積金貸款，有些城市則要求抵押另外一套房產(chǎn)至公積金管理才能獲得貸款，還有的銀行對(duì)商轉(zhuǎn)公收取部分違約金。

在一些公積金貸款額度明顯跟不上房?jī)r(jià)的城市，比如北京，直接取消了“商轉(zhuǎn)公”的業(yè)務(wù)。商貸兩三百萬(wàn)，公積金高額度只有120萬(wàn)，基本上沒(méi)有轉(zhuǎn)的價(jià)值了。

還有些特殊情況，并不適合商轉(zhuǎn)公，比如20年期的等額本息還款，已經(jīng)還款6、7年了，因?yàn)榈阮~本息還款前期還的大多數(shù)都是利息，此時(shí)商轉(zhuǎn)公也沒(méi)有劃算多少。

“商轉(zhuǎn)公”的確是好政策，不過(guò)在當(dāng)前的房?jī)r(jià)下，“商轉(zhuǎn)公”基本上是被“打入冷宮”了。