我們買房的時(shí)候通常會(huì)選擇等額本息還款，還款年限有的是20年，有的是30年。一般的人就自此開(kāi)始了漫漫還貸路。不過(guò)還是有部分人向提前結(jié)束“房奴”的生活。還有部分人處于換房的需求，總之提前還款正越來(lái)越頻繁。換房的理由也都正當(dāng)合理。不過(guò)銀行可不愿意這么干，大多數(shù)住房貸款合同里都會(huì)有提前還款對(duì)應(yīng)的懲罰條款。

2009年，廣州的王先生在天河區(qū)按揭了一套房子，簽完合同后便和銀行辦理了按揭，貸款30年。2015年11月份，王先生因工作變動(dòng)賣掉了這套房子。王先生想把剩下的房貸一次性還清，可是銀行信貸經(jīng)理卻告訴他：提前還款需要交違約金，提前還款本金的2%，低2萬(wàn)元。不過(guò)兩年后還款違約金只需要1萬(wàn)元。

提前還款為什么要罰錢？

很多人在信貸經(jīng)理提出罰款的時(shí)候一頭霧水，為什么提前還款還會(huì)被罰錢？銀行是想通過(guò)限制提前還款獲取更多的利息收益嗎？罰款算是一種違約補(bǔ)償嗎？

大多數(shù)銀行是限制提前還款的，各銀行對(duì)提起還款的標(biāo)準(zhǔn)不一，但大多數(shù)銀行規(guī)定如果在還貸開(kāi)始12個(gè)月以內(nèi)，提前還款金額超過(guò)本金20%，則需要收取違約金。收取比例通常是剩余本金的2%-5%，部分銀行直接收取幾個(gè)月的利息。

在王先生的貸款合同里明確寫明了違約處理方式：如果提前還款按以下方式處理：

1、一年內(nèi)提前還款的，罰款額為剩余本金的4%（低3萬(wàn)）；

2、一年至兩年間，罰款額為剩余本金的2%（低2萬(wàn)）；

3、兩年到三年間，罰款額為剩余本金的1%（低1萬(wàn)）；

4、三年以后，免收違約金。

需要指出的是，以上是在2010年前簽訂的貸款合同，現(xiàn)在大部分銀行在提前還款方面比較寬松，大多數(shù)仍然征收違約金的也僅限于一年內(nèi)提前還款的。

其他關(guān)于貸款的小知識(shí)

不同還款方式，利息成本差別大

等額本息還款月供壓力小，但總利息支出更多，等額本金還款初期還款壓力大，但總利息支出相對(duì)較少。貸款越多，差距越大。

信用卡臨時(shí)額度好一次性還款

臨時(shí)額度是信用卡持卡人在特殊情況下，臨時(shí)向銀行申請(qǐng)?zhí)嵘庞妙~度。臨時(shí)額度有限期通常是1-3個(gè)月，過(guò)期恢復(fù)原有固定額度。需要注意的是，臨時(shí)額度在還款時(shí)需要一次性還款。如果未還清將產(chǎn)生超限費(fèi)，并產(chǎn)生每天萬(wàn)分之五的利息，上述情況還會(huì)計(jì)入個(gè)人征信報(bào)告。

低還款額也會(huì)影響貸款

信用卡低還款額，雖然不會(huì)影響個(gè)人征信，但除去低還款額之外的透支款項(xiàng)是需要支付利息的，長(zhǎng)期選擇“低還款額”，容易導(dǎo)致利滾利，還款壓力加大，后可能本金都還不上，導(dǎo)致逾期。而且這種消費(fèi)方式，不是銀行喜歡的方式，銀行審批貸款會(huì)更謹(jǐn)慎。