1、借款人準(zhǔn)備相關(guān)資料：
在貸款前，借款人需要向銀行提供許多資料，這就包括身份證、戶口本、結(jié)婚證、房產(chǎn)證、購房合同。
2、銀行流水對賬單：
根據(jù)房屋價(jià)值的不同，銀行的房貸額度也不同，除了需要對房產(chǎn)證進(jìn)行抵押，銀行為了更好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，也需要借款人有良好的信用和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，所以大多數(shù)銀行會要求借款人提供個(gè)人賬戶近半年的銀行流水對賬單。
3、向銀行申請貸款：
房屋貸款的額度一般在5000元以上，房產(chǎn)價(jià)值的70%以下。貸款預(yù)期年化利率會根據(jù)央行基準(zhǔn)預(yù)期年化利率上調(diào)一定比率，貸款期限一般為5至30年，還款方式一般有等額本息，等額本金兩種方式，前者前期還款壓力較小，后者后期還款壓力較小，借款人可以根據(jù)自身情況靈活選擇。
4、銀行審核房貸：
在申請完房貸后，銀行就開始了對借款人的資質(zhì)審核。
5、銀行審核：
通過審核后辦理相關(guān)手續(xù)：銀行在通過借款人的房貸審核，同意批貸后，借款人需要與銀行業(yè)務(wù)員一同前往當(dāng)?shù)乜h級以上產(chǎn)房管理部門做抵押登記手續(xù)。
6、放款：
銀行獲得房產(chǎn)證，在上面的手續(xù)和過程都辦好后，銀行將會向借款人放款。但是由于是房屋貸款，一般來說，銀行的放款會直接打到地產(chǎn)開發(fā)商的賬戶中，并不會直接發(fā)放給借款人。
1、評估風(fēng)險(xiǎn)：
對于抵押物的評估，各家銀行紛紛借助于評估機(jī)構(gòu)。有的評估機(jī)構(gòu)不惜出具虛假評估報(bào)告。借款人申請貸款時(shí)，評估費(fèi)用由借款人支付，評估機(jī)構(gòu)可能故意抬高房產(chǎn)的評估價(jià)格，讓借款能夠申請更多的貸款；當(dāng)銀行拍賣用來抵押的房產(chǎn)時(shí)，評估機(jī)構(gòu)又會故意降低房產(chǎn)的評估價(jià)格。
2、抵押物價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)：
由于市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商品價(jià)格波動頻繁，特別是近年來房產(chǎn)價(jià)格急劇上升，而目前樓市又不景氣，因此房產(chǎn)價(jià)值較難以把握，存在較大的市場風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前美國的次貸危機(jī)就是一個(gè)很好的例證。
