房貸審批沒那么容易，所以購房者要珍惜來之不易的購房資金。在申請住房貸款之前一定要想好貸多少錢、如何還款等問題。申請購房貸款，銀行要對借貸人進行信用評估，而借貸人也必須對個人借貸的詳細情況進行規(guī)劃，這樣既能順利貸款購房，還能省一大筆資金。

1、核對個人貸款資格

要想申請購房貸款首先要看自己是否具備購房貸款的資格。正常情況下有以下六點：

①年齡在18-60歲的自然人（港澳臺及外籍亦可）；

②具有穩(wěn)定職業(yè)、穩(wěn)定收入，按期償付貸款本息的能力；

③借款人的實際年齡加貸款申請期限不應(yīng)超過70歲；

④有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；⑥有所購住房全部價款20%以上的自籌資金（首套房），并保證用于支付所購住房的首付款有貸款行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人。

2、準備足夠的首付資金

簡單的說就是您準備用多少錢買房。不同數(shù)額的資金對所購房屋品質(zhì)有這直接影響。你可以準備20萬，也可以準備上百萬，但要根據(jù)自身家庭繼續(xù)和可獲得的各類貸款數(shù)額進行準備。

你可以從親戚朋友處得到的貨幣支持，或者其他項資金來源，來估算出自己能拿出多少錢來買房，這也將決定你的實際購房能力。準備的資金多，就可以買到更高品質(zhì)的樓盤；準備的資金少，也同樣可以買到另一類房產(chǎn)。

3、可貸額度

借貸人可貸額度是用借款人的月還款能力除以相應(yīng)貸款年限。計算出可貸額度，才能讓貸款更合理化。

4、做好還款規(guī)劃

申請貸款之后，借款人的還款能力比較重要，還款能力的計算主要是用家庭平均月收入減去家庭平均月支出后的余額，借款人每月還款額不能影響到生活質(zhì)量，同時一定要記得按時還款。

另外，國家實行五年規(guī)劃，五年后或者五年內(nèi)要實現(xiàn)很多目標，而且五年是一個節(jié)點，購房貸款也要緊跟時代的步伐。五年是一個短的期限，考慮不到五年以后就盲目購房，容易陷入家庭財務(wù)困境。有可能房貸還不起，后被查封。所以，借貸人一定要做好還款規(guī)劃，避免這種尷尬情況的發(fā)生。

5、首付款外還要準備其他費用

貸款買房除了首付款，還要交物業(yè)費、維修基金、交易稅費，一套100萬的房子這幾項資金加起來也有幾萬了，如果之貸款買房，而沒有將這些資金準備好，到時候只會發(fā)生“遷到用時方恨少”的情況。